民事案件
原告中银消费金融有限公司与被告朱锁利金融借款合同纠纷一审民事判决书
宝鸡市渭滨区人民法院        

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陕西省宝鸡市渭滨区人民法院
民事判决书
(2018)陕0302民初4285号
原告:中银消费金融有限公司,住所地中国(上海)自由贸易试验区。
法定代表人:黄志刚,该公司董事长。
委托诉讼代理人:鹿军波,陕西联强律师事务所律师。
委托诉讼代理人:吴文凯,陕西联强律师事务所实习律师。
被告:朱锁X,男,汉族,住陕西省宝鸡市陈仓区。
原告中银消费金融有限公司与被告朱锁X金融借款合同纠纷一案,本院于2018年8月7日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人鹿军波、被告朱锁X到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求:1.判令解除原、被告签订的《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》;2.判令被告立即偿还贷款人民币95342.48元,其中本金77058.99元、利息9533.49元、滞纳费8750元(以上款项均暂计算至2018年3月20日),及至实际清偿之日的相应利息、滞纳费及其它费用;3.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费1906元;4.判令本案诉讼费及公告费等其他费用由被告承担。事实与理由:2016年12月14日,被告与原告签订《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》,合同约定:1、被告向原告借款97000元整,借款使用期限为自动用或放款日起36个月。2、贷款执行固定月利率1.55%,信用贷款按照被告已动用额度按日计息。3、原告收取被告贷款金额的3%作为贷款动用费,该贷款动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。4、原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于滞纳费、工本费等费用,逾期付款按日计收滞纳费。5、贷款发放至被告确认的银行账户。6、被告以等额本息方式按月偿还,首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。7、被告未按期足额归还贷款本息的构成违约,原告可以要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给甲方造成的损失,包括实现债权的相关费用。8、原被告在履行合约时发生的争议,依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。9、合同中原被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址,该送达地址适用于各个诉讼阶段,受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中的送达地址即视为有效送达。在原被告双方签约后,原告于2016年12月15日向被告发放贷款97000元整。被告于2017年9月1日后,一直未偿还贷款本息,现已逾7期,已根本违约。经原告多次向被告催收,被告一直未归还。
被告朱锁X辩称,借款属实,对于协议约定的利息有异议,当时签订合同时,原告的业务经理王雅丽给我承诺利息为月利率0.86%。另外,贷款发放当天扣除了3%的动用费。
本院经审理认定事实如下:2016年12月14日,被告与原告签订《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》,约定:被告向原告借款97000元,借款使用期限为自动用或放款日起36个月;贷款执行固定月利率1.55%,信用贷款按照被告已动用额度按日计息;原告收取被告贷款金额的3%作为贷款动用费,该贷款动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收;原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于滞纳费、工本费等费用,逾期付款按日计收滞纳费,计算标准为:逾期时贷款余额在0-10000元、每日滞纳费5元,逾期时贷款余额在10000-20000元、每日滞纳费10元,逾期时贷款余额在20000-30000元、每日滞纳费15元,逾期时贷款余额在30000-40000元、每日滞纳费20元,逾期时贷款余额在40000-50000元、每日滞纳费25元,逾期时贷款余额在50000-60000元、每日滞纳费30元,逾期时贷款余额在60000-70000元、每日滞纳费35元,逾期时贷款余额在70000-80000元、每日滞纳费40元,逾期时贷款余额在090000-100000元、每日滞纳费50元,更高贷款余额依以上规则类推;贷款发放至被告确认的银行账户。还款方式为等额本息按月偿还,首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息;被告未按期足额归还贷款本息的构成违约,原告可以宣布贷款提前到期或要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失,包括实现债权的相关费用;同时约定原被告在履行合约时发生的争议,依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖;合同中原被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址,该送达地址适用于各个诉讼阶段,受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中的送达地址即视为有效送达。合同签订后,原告于2016年12月15日向被告发放贷款97000元,同日原告又扣收贷款动用费2910元。2017年8月23日后,被告连续数月未按约偿还贷款本息,原告账面反映被告尚欠本金82058.99元。后被告于2018年1月20日偿还本金5000元,尚欠本金77058.99元。之后被告未再还款。原告因本次诉讼支付了律师代理费1906元。
以上事实有新易贷信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款告客户书、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、情况说明、历史交易明细清单、欠款还款明细表、外包诉讼合作协议、增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证。
本院认为,原、被告双方签订的《新易货信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人意思表示,依法成立并发生法律效力。原告依约向被告发放借款,但被告多期未能清偿本息构成违约,原告有权要求解除合同、按约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告朱锁X承担相应的违约责任。原告在2016年12月15日发放贷款的当日即扣收了被告贷款动用费2910元,致使被告无法实际使用该部分款项,该部分款项应当在借款本金中扣减,故被告2017年8月23日后实际结欠借款本金为79148.99元,2018年1月21日后实际结欠本金为74148.99元。关于原告主张的利息及滞纳费,本案中合同已约定了相应的贷款利率,在此之外另行约定被告还款逾期时的每日滞纳费,二者合计对应的相应利率过高,故本院酌情调整为按年利率24%计收逾期后的利息及滞纳费。则2017年8月23日至2018年1月20日期间的利息及滞纳费为7756.6元(79148.99元×24%

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概要

基本信息

审理法院:宝鸡市渭滨区人民法院

案件类型:民事案件

审理程序:一审

裁判日期:2018-11-07

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