民事案件
1076中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行与蔡金春、陈秀玲信用卡纠纷一审民事判决书
盐城市盐都区人民法院        

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江苏省盐城市盐都区人民法院
民事判决书
(2017)苏0903民初1076号
原告:中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行,住所地在盐城市解放南路265号。
负责人:王建民,该支行行长。
委托诉讼代理人:张X,男,中国工商银行股份有限公司职员,住盐城市盐都区。
委托诉讼代理人:卢万X,男,中国工商银行股份有限公司职员,住盐城市亭湖区。
被告:蔡金X,男,1968年4月29日生,汉族,居民,住盐城市亭湖区。
被告:陈秀玲(蔡金X之妻),1969年12月28日生,汉族,居民,住址同上。
原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行(下称盐都支行)与被告蔡金X、陈秀玲信用卡纠纷一案,本院于2017年2月4日立案后,依法由审判员杨峰适用简易程序,于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告盐都支行负责人王建民的委托诉讼代理人张X、卢万X到庭参加诉讼,被告蔡金X、陈秀玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理,现已审理终结。
原告盐都支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告蔡金X、陈秀玲立即偿还蔡金X名下信用卡透支本金38331.5元、利息7169.48元,滞纳金5830.16元,合计51331.14元(利息、滞纳金计算截至2016年12月1日)及至实际偿还时按合同约定的应付利息、滞纳金;2、原告对被告抵押轿车(苏J×××××号雪佛兰牌)拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实理由:蔡金X于2014年6月17日在我行申请办理了卡号为62×××54的牡丹信用卡。其透支本金、欠付利息、滞纳金,经我行多次催要无果。
原告盐都支行起诉的主要证据为:1.《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》复印件,证明蔡金X在2014年6月17日向盐都支行申请牡丹信用卡及相关规定;2.《送达地址确认书》复印件一份,证明蔡金X、陈秀玲确认的诉讼文书送达地址在盐城市亭湖区新兴镇三英村十二组46号;3.《结婚证》复印件一份,证明被告蔡金X、陈秀玲为合法夫妻关系;4.《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》复印件一份,内含牡丹分期专用卡用卡须知、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、车辆抵押清单;5.《车辆登记信息表》复印件一份,证明蔡金X于2014年7月1日,经盐城交警车管部门登记将车辆抵押给盐都支行;6.盐都支行的催收记录复印件一份,证明盐都支行对被告违约后进行催收的事实;7.牡丹信用卡查询账户余额表两张,证明蔡金X直至2016年12月1日,计欠盐都支行信用卡透支本金38331.5元,利息7169.48元,滞纳金5830.16元,合计51331.14元;8.信用卡交易明细一份,证明蔡金X使用信用卡透支情况。
被告蔡金X、陈秀玲未作答辩,亦未提供相关证据。
经本院审理认定事实如下:2014年6月17日,蔡金X向盐都支行申请牡丹信用卡,卡号为62×××54。蔡金X在《工行信用卡申请表》下注明联系人蔡金标。信用卡申请表背面的《牡丹信用卡领用合约》载明:持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照工行对账单标明的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额规定还款的,工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,视为逾期。除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡背面的《中国工商银行牡丹信用卡章程》明确:最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额,是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和,发卡机构和持卡人另有约定的除外。
2014年6月18日,蔡金X、陈秀玲因申请购车分期付款业务,与盐都支行签订了《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》一份,合同约定:车辆总价110000元,蔡金X支付首付款33000元,剩余购车款由蔡金X通过其在盐都支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付;透支金额为人民币77000元,还款期数为24期;蔡金X应向甲方支付分期付款手续费6006元;该分期业务由被告蔡金X自有的雪佛兰牌苏J×××××号小型轿车抵押担保(于2014年7月1日在盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续)。同日,被告陈秀玲向盐都支行出具了《共同偿债人承诺书》,承诺对上述分期业务承担共同还款责任。同时,蔡金X、陈秀玲还向盐都支行签署了《送达地址确认书》,明确:所涉诉讼文书的送达地址为盐城市亭湖区新兴镇三英村十二组46号。
2014年7月8日,蔡金X持上述信用卡在盐城腾达汽车贸易服务有限公司刷卡透支消费77000元,同日在盐都支行办理了分期24个月的还款业务。此后,蔡金X正常还款2期6462.45元,于2014年10月25日出现违约。此后盐都支行通过多种途径向蔡金X、陈秀玲进行催收,蔡金X于2014年10月28日至2015年12月25日还款32650.31元。后蔡金X、陈秀玲再未履行还款义务。截止2016年12月1日,被告蔡金X共计还款39112.76元,积欠原告信用卡项下透支本金38331.5元、利息7169.48元,滞纳金5830.16元,合计51331.14元。
本院认为:蔡金X向盐都支行提出办理信用卡的申请,盐都支行经审查批准并向其发行了信用卡,双方成立了信用卡消费合同关系;同时,蔡金X又与盐都支行签订了《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》,双方又建立了借款合同关系;陈秀玲向盐都支行出具了《共同偿债人承诺书》,依法属于债务加入;蔡金X、陈秀玲作为合同当事人,应受《牡丹信用卡领用合约》及《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》、《共同偿债人承诺书》、《送达地址确认书》等的约束。其在使用盐都支行信用卡消费中透支逾期未还,应依约承担违约责任,偿还透支的本金、支付逾期利息、滞纳金。但损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失,包括合同履行后可以获得的利益,但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。同时,《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金,故应按此执行。故本院对盐都支行的诉请有条件地予以支持。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告蔡金X、陈秀玲偿还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的蔡金X名下信用卡透支本金38331.5元、利息7169.48元、滞纳金5830.16元,欠款合计51331.14元(利息、滞纳金计算截至2016年12月1日),并按日万分之五支付所用款项从2016年12月2日起至还款日止的透支利息,还应按最低还款额未还部分的5%支付2016年12月2日至2016年12月31日的滞纳金,利息、滞纳金总额以信用卡透支的上述欠款本金为限。于本判决生效后十日内付清。
二、如被告蔡金X、陈秀玲未按期履行上述义务,原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行就被告蔡金X所抵押的苏J×××××号雪佛兰牌轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
案件受理费1084元,减半收取为542元,由被告蔡金X、陈秀玲负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,同时预交上诉案件受理费,上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审判员 杨峰
二〇一七年三月二十日
代书记员 陈静
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定,给对方造成损失的,损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失,包括合同履行后可以获得的利益,但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

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概要

基本信息

审理法院:盐城市盐都区人民法院

案件类型:民事案件

审理程序:一审

裁判日期:2017-03-20

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