民事案件
山东鄄城农村商业银行股份有限公司与周中玺、李瑞华金融借款合同纠纷一审民事判决书
鄄城县人民法院        

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山东省鄄城县人民法院
民事判决书
(2016)鲁1726民初1943号
原告:山东鄄城农村商业银行股份有限公司,住所地山东省鄄城县。
法定代表人:杜万国,该公司董事长。
委托诉讼代理人杨友昊(特别授权代理),男,山东鄄城农村商业银行股份有限公司黄河支行行长。
被告:周中X,男,住鄄城县。
被告:李瑞X,女,住鄄城县。
被告:王乐X,男,住鄄城县。
原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司(以下简称鄄城农商银行)与被告周中X、李瑞X、王乐X金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月20日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理,原告的委托诉讼代理人杨友昊到庭参加诉讼,被告周中X、李瑞X、王乐X经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求:1.请求判令由被告周中X、李瑞X偿还借款本金91189.5元及利息43024.78元(计算至2016年9月26日,期限内按合同约定计息,逾期按约定的月利率加罚30%计息)及顺延利息;2.判令被告王乐X对上述款项承担连带清偿责任;3.本案的一切诉讼费用由三被告承担。事实和理由:2013年3月31日,原告鄄城农商银行与被告周中X签订借款合同一份,约定被告周中X向原告借款100000元,期限24个月,月利率10.5‰;同日原告与被告王乐X签订最高额担保合同一份,约定被告王乐X为原告与被告周中X签订的自2013年3月31日起至2015年3月30日止的借款合同承担连带清偿担保责任。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务,借款到期后原告多次催要,只偿还了部分本金及利息,下欠本金91189.5元及利息拖欠至今未还。又周中X和张继莲是夫妻关系,且签订了共同还款承诺书,为维护原告的合法权益,故诉至法院,请求判令被告周中X、李瑞X偿还本金及利息,被告王乐X对上述款项承担连带清偿责任。
被告周中X、李瑞X、王乐X均未作答辩。
原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料:1.鄄城联社黄河分社个借字(2013)年第041303006号个人借款合同一份;2.鄄城联社黄河分社高保字(2013)年第041303006号最高额保证合同一份;3.贷转存凭证(借款借据)及借款凭证各一份;4.2013年3月30日的共同还款责任承诺书、三被告的身份证复印件以及被告周中X与李瑞X的结婚证复印件各一份;5.屏打的被告周中X的贷款结欠证明、贷款账卡、利率变动明细表一份以及贷款利息计算单五份;6.给被告周中X邮寄贷款逾期催收通知书的EMS国内快递单据复印件一份,2014年5月21日与2014年8月30日的鄄城县左营乡周楼村民委员会的证明两份,以及2014年8月30日的鄄城县箕山镇后寨村民委员会证明一份,2015年3月5日担保人履行责任通知书一份。
被告周中X、李瑞X、王乐X均未提交证据材料。
经本院庭审审查,原告鄄城农商银行提交的1—6组证据符合证据的真实性、合法性及本案的关联性,本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2013年3月31日,鄄城县农村信用合作联社黄河信用社(以下简称黄河信用社)与被告周中X签订借款合同〔合同编号为鄄城联社黄河信用社个借字(2013)年第041303006号〕一份,约定:被告周中X向黄河信用社借款100000元,期限为自2013年3月31日至2015年3月30日;借款方式为被告周中X可在上述金额、期限内随借随还,循环使用;借款利率为固定利率,即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮110%确定,每笔借款执行约定的利率直至借款到期日,期内不变;还款方式为定期结息,到期日利随本清,即被告周中X按月结息,结息日为每月的20日,借款到期日一次性偿还所有借款本金,如借款本金到期日不在结息日,则未付利息应利随本清。提前还款应征得贷款人同意并按实际借款期限和约定执行利率计收利息;借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息,直至本息清偿为止;对应付未付利息,原告依据中国人民银行有关规定计收复利。
同时约定:借款人应在贷款人处开立账户(卡号62×××16),办理借款资金的发放、支付与还款等业务,凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施,借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项,以相关业务档案、凭证记载为准,涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的,贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力;并约定本借款合同的担保方式为最高额保证,保证合同另行签订,担保合同编号为鄄城联社黄河信用社高保字(2013)年第041303006号。
2013年3月31日,黄河信用社又与被告王乐X签订最高额保证合同(合同编号为鄄城联社黄河信用社高保字(2013)年第041303006号)一份,约定被告王乐X为原告与被告周中X之间自2013年3月31日至2015年3月30日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保,担保的债权最高余额为人民币120000元,保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证,保证期间为决算期届至之日起两年。
合同签订后,黄河信用社与被告周中X于2013年3月31日签订借款凭证及贷转存凭证(借款借据)各一份,载明:被告周中X借款金额为100000元,期限为2013年3月31日至2014年3月30日,月利率为10.5‰,借款用途为蔬菜种植,并载明合同号为041303006。当日黄河信用社履行了给付义务,将借款100000元划入被告周中X的账户(卡号62×××16)。
借款后被告周中X只偿还了部分本金及利息,截止到2016年9月26日,被告周中X欠黄河信用社借款本金91189.5元及利息43024.78元。
被告周中X与被告张继莲借款时系夫妻关系。2013年3月30日,被告李瑞X向黄河信用社出具共同还款责任承诺书一份,内容为:“本人李瑞X与借款人周中X是夫妻关系,因借款人向贵社申请人民币贷款壹拾万元,用于蔬菜种植,本人作为借款人的共同还款人,向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时,本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告李瑞X在财产共有人处、被告周中X在财产所有人处签名捺印。
黄河信用社系鄄城县农村信用合作联社(以下简称鄄城联社)的下属机构,不是独立的法人单位,经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务,其债权债务由鄄城联社享有和承担,2015年10月20日鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司,其债权债务均由山东鄄城农村商业银行股份有限公司享有和承担。
本院认为,黄河信用社系鄄城联社的下属机构,不是独立法人单位,其债权债务由鄄城联社享有和承担,后鄄城联社改制为鄄城农商银行,其债权债务均由鄄城农商银行承担,鄄城农商银行作为原告起诉,具备主体资格。黄河信用社与被告周中X、被告王乐X分别签订借款合同、最高额保证合同各一份,上述合同是在双方自愿的基础上签订的,系双方真实意思表示,且内容不违背法律规定,均合法有效。借款合同签订后,黄河信用社又与被告周中X签订借款凭证一份,该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定,并载明该借款的合同号为041303006,故该笔借款应当按上述借款合同和贷转存凭证的约定执行。借款到期后,被告没有按照约定偿还借款本金和利息,构成违约,故原告请求判令被告周中X偿还借款本金、利息(包括罚息),事实清楚,证据充分,依法应予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”,《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定:“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿”。本案中,被告周中X与被告张继莲均没有提供证据证明该笔债务原告与其明确约定为个人债务,亦没有提供证据证明原告知情其所得的财产约定归各自所有,该笔债务系被告周中X与被告张继莲在夫妻关系存续期间形成,应视为被告周中X与被告张继莲的共同债务,原告请求由被告周中X与被告张继莲共同偿还该笔债务,符合法律规定,依法予以支持。
黄河信用社与被告王乐X签订的最高额保证合同明确约定:被告王乐X为黄河信用社与被告周中X之间自2013年3月31日至2015年3月30日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保;同时黄河信用社与被告周中X签订的贷转存凭证(借款借据)及借款凭证上均约定:2013年3月31日被告周中X借款100000元的贷出日为2013年3月31日,到期日为2014年3月30日。本案中,黄河信用社与被告周中X形成的债权债务虽系在2013年3月31日至2014年3月30日期间形成的,但黄河信用社分别于2014年8月30日向被告王乐X催收担保的该笔贷款、2015年3月5日向被告王乐X送达了担保人履行责任通知书,于2014年5月21日、2014年8月30日向被告周中X催收该笔贷款,证明原告向被告主张权利并未超过诉讼时效和保证期间,被告周中X、李瑞X、王乐X应当按照其与黄河信用社之间签订的个人借款合同及最高额保证合同的约定履行责任,故原告请求由被告王乐X对被告周中X、李瑞X的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张,依法予以支持,但应以约定的最高额120000元为限,被告王乐X承担连带清偿责任后,有权向被告周中X、李瑞X追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告周中X、李瑞X于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金91189.5元及利息43024.78元及以后产生的利息(自2016年9月27日起按约定月利率10.5‰的基础上上浮30%计算至本判决指定的履行期限届满之日止);
二、被告王乐X对上述借款本息在其担保的债权最高余额120000元范围内承担连带责任,其承担清偿责任后有权向被告周中X、李瑞X追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2984元,由被告周中X、李瑞X、王乐X负担。