民事案件
浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行与胡丽芳、应江吉等金融借款合同纠纷一审民事判决书
宁波市海曙区人民法院        

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宁波市海曙区人民法院
民事判决书
(2014)甬海西商初字第415号
原告:浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行。住所地:宁波市海曙区中山西路**号*层**层。
代表人:陈建军,该支行行长。
委托代理人:王山松,该支行员工。
委托代理人:张颖,浙江导司律师事务所律师。
被告:胡丽芳,宁波江吉建筑基础工程有限公司法定代表人。
被告:应江吉,宁波江吉建筑基础工程有限公司工作。
被告:陆颖刚,无固定职业。
委托代理人:陆湘富,退休。
被告:宁波江吉建筑基础工程有限公司。住所地:宁波市海曙区环城西路北段***号19-9。
法定代表人:胡丽芳,该公司执行董事,公民身份号码3302261969********。
原告浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行(以下简称浙商银行鼓楼支行)为与被告胡丽芳、被告应江吉、被告陆颖刚、被告宁波江吉建筑基础工程有限公司(以下简称江吉建筑公司)金融借款合同纠纷一案,于2014年10月23日诉至本院。本院于同日受理后,先依法适用简易程序由审判员俞洁独任审判。后因被告胡丽芳、应江吉、江吉建筑公司下落不明,本案于2014年11月18日裁定转为适用普通程序,并依法组成合议庭进行审理。本案于2015年3月2日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙商银行鼓楼支行的委托代理人王山松、张颖,被告陆颖刚的委托代理人陆湘富到庭参加了诉讼。被告胡丽芳、应江吉、江吉建筑公司经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。
原告浙商银行鼓楼支行起诉称:2012年5月18日,被告胡丽芳、被告陆颖刚与原告签订了一份编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号的《个人循环借款(最高额担保)合同》,原告在2012年5月18日至2015年5月17日期间向被告胡丽芳提供借款额度为1150000元的可循环借款,被告陆颖刚以其所有的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋为借款人最高余额为1150000元的债务提供抵押担保,借贷双方不再逐笔签订借款合同,单笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证为准。被告应江吉于同日签署《共同还款承诺书》一份,自愿为被告胡丽芳的上述债务承担共同还款责任。被告江吉建筑公司同日与原告签订了编号为(20107000)浙商银高保字(2012)第00003-1号《最高额保证合同》一份,自愿为被告胡丽芳与原告在2012年5月18日至2015年5月17日期间发生的主债权提供最高债权额为1265000元的连带保证担保。2014年5月20日,原告向被告胡丽芳发放贷款1150000元,借期自2014年5月20日至2015年5月17日,年利率7.5%,按月结息。借款发放后,被告胡丽芳支付了一个月利息,自2014年7月开始拖欠利息。截止2014年8月20日,被告胡丽芳已拖欠原告利息14313.98元。根据原告调查,被告胡丽芳财务状况严重恶化,已丧失偿债能力。根据《个人循环借款(最高额担保)合同》约定,被告胡丽芳逾期归还贷款本息或出现贷款人认为的足以影响借款安全的不利情形,原告有权提前收回贷款本金及利息、罚息和复利、行使担保物权,同时要求被告承担实现债权的所有费用。原告为了维护合法权益,诉至法院请求判令:一、被告胡丽芳、被告应江吉立即偿还借款本金1150000元,并支付利息14313.98元(利息暂计算至2014年8月20日,之后的利息、罚息、复利按借款合同约定计算至生效判决确定的履行日止);二、被告胡丽芳、被告应江吉赔偿原告律师费支出63572元;三、原告对被告陆颖刚所有的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋(房产证号:甬房权证江东字第××号)享有优先受偿权;四、被告江吉建筑公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任;五、本案诉讼费用由四被告承担。审理中,原告调整利息计算方式为:要求支付利息、复利14313.98元(暂计算至2014年8月20日,之后的利息、复利按借款合同约定计算至实际履行之日止;罚息、复息自法院送达起诉状副本次日开始计算至实际履行之日止)。
被告胡丽芳、被告应江吉、被告江吉建筑公司均未答辩。
被告陆颖刚未作书面答辩,在庭审中口头答辩称:目前被告胡丽芳人找不到,贷款真实情况不明,本被告要求调查贷款去向。2012年5月,被告胡丽芳与本被告协商要求拿本被告的房产向银行抵押贷款,当时说贷款半年左右就可以归还。一开始本被告是不同意将房产给被告胡丽芳抵押的,但被告胡丽芳请求了很多次。2011年被告胡丽芳因为儿子要去澳大利亚读书,也曾要求本被告以房产抵押贷款700000元,这事本被告是同意的,当时房产抵押给小额贷款公司贷了700000元给被告胡丽芳,后来这笔钱被告胡丽芳归还了。2014年8、9月份左右,原告浙商银行鼓楼支行姓林的工作人员打电话给本被告时,本被告才知道本案被告胡丽芳的贷款是向浙商银行鼓楼支行借的,之前本被告对此一点都不知道。当时贷款去签字时,是被告应江吉接了被告陆颖刚和其母亲到银行的。当时也不知道是哪家银行,签字后,原告什么文件都没有给本被告,在2014年8、9月份时才给了一份抵押借款合同,其他材料是法院向本被告送达起诉状副本时才看到的。本被告只有一套房产,银行为什么会同意抵押,本被告怀疑这是圈套。2013年5月份,被告胡丽芳、被告应江吉跟被告陆颖刚家人商量将房屋再给他们贷款担保一年,当时本被告家人就已经不同意了。2013年5月20日,被告胡丽芳说贷款不需要我方再签字,银行已经把钱贷给他们了。因此对原告提出的针对本被告的诉讼请求,认为在没有搞清楚上述疑点之前,是不同意的。
在本案公开开庭审理过程中,原告浙商银行鼓楼支行提供了下列证1-7证据。被告胡丽芳、被告应江吉、被告江吉建筑公司经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,对下列证据均未予以质证,亦未提供答辩意见和相关证据,故视为被告胡丽芳、被告应江吉、被告江吉建筑公司放弃对下列证据的质证、抗辩权利,经被告陆颖刚当庭质证,现对下列证据认定如下:
证1.编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号《个人循环借款(最高额担保)合同》一份,拟证明原告与被告胡丽芳、陆颖刚之间的金融借贷法律关系及各自的权利、义务内容。被告陆颖刚对合同上签字的真实性没有异议,但认为其在签字时对合同内容是不知情的,当时被告胡丽芳、应江吉都在,签字时快下班了,就叫其签了字,当时只知道房产抵押去贷款,担保额度1150000元,但对于该贷款系最高额循环抵押贷款的内容不知情,对于担保人不需要每年签字的情况也不知情。本院认为,该合同系被告胡丽芳、被告陆颖刚本人签字,被告陆颖刚系具有完全民事行为能力的成年人,其在签订合同时应当尽到了解合同内容的义务并承担相应的法律责任,被告陆颖刚辩称其在签字时没看过合同,缺乏依据,本院不予采信,对该份证据予以认定。
证2.编号为(20107000)浙商银高保字(2012)第00003-1号《最高额保证合同》一份,拟证明被告江吉建筑公司自愿为被告胡丽芳与原告在2012年5月18日至2015年5月17日期间内发生的主债权提供最高余额为1265000元的连带保证担保。被告陆颖刚对该份证据没有异议。本院认为该份证据系原件,具有真实性、合法性,且与本案具有关联性,能够证明原告的待证事实,对该份证据予以认定。
证3.借款凭证一份,拟证明原告已经发放1150000元借款,借款期限为2014年5月20日至2015年5月17日,借款利息为年利率7.5%。被告陆颖刚认为其没有看到过借款凭证,具体情况不清楚。本院认为,该份证据系原件,且与证5的交易明细可以印证,能够反映原告的待证事实,本院予以认定。
证4.共同还款承诺书一份,拟证明被告应江吉自愿对被告胡丽芳在《个人循环借款(最高额担保)合同》项下债务承担共同还款责任。被告陆颖刚对该份证据没有异议。本院认为,该份证据系原件,具有真实性、合法性,且与本案具有关联性,能够证明原告的待证事实,对该份证据予以认定。
证5.欠息清单一份、利息支付凭证(交易明细)一份,拟证明被告胡丽芳支付利息情况以及至2014年8月20日拖欠利息、复利14313.98元的事实。被告陆颖刚对该组证据没有异议。本院认为,该组证据系原件,具有真实性、合法性,且与本案具有关联性,能够证明原告的待证事实,对该组证据予以认定。
证6.房产证、土地证、他项权证各一份,拟证明被告陆颖刚将其所有的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋抵押给原告并进行抵押登记的事实。被告陆颖刚对抵押的事实没有异议,但认为原来被告胡丽芳、应江吉说的是贷款半年到一年,但原告办理的贷款期限是三年,而且是最高额循环抵押贷款,对此有异议。本院认为,该组证据系原件,具有真实性、合法性,关于贷款期限、贷款性质等内容,在证1的借款合同中有明确约定,被告陆颖刚认为其不知情,缺乏事实依据,对该组证据本院予以认定。
证7.律师聘用协议及律师费发票各一份,拟证明原告为实现债权而支出律师费的事实。被告陆颖刚对该组证据的真实性没有异议,认为与其无关,不应由其承担律师费。本院对该组证据的真实性以及原告为实现债权支出律师费的事实予以认定。
被告胡丽芳、被告应江吉、被告江吉建筑公司、被告陆颖刚均未向本院提交证据材料。
综上,本院认定事实如下:
2012年5月18日,原告浙商银行鼓楼支行与被告胡丽芳、被告陆颖刚签订了一份编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号的《个人循环借款(最高额担保)合同》,合同约定,原告向被告胡丽芳提供借款额度为1150000元的个人经营贷款(可循环),借款用途为采购原材料,借款期限为自2012年5月18日起至2015年5月17日止。在前述期限和最高余额内,被告胡丽芳可循环使用借款额度,不再逐笔签订借款合同,单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准。被告陆颖刚自愿为被告胡丽芳在前述期限内在原告处形成的最高余额为1150000元的债务提供抵押担保。抵押物为被告陆颖刚所有的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋(房产证号:甬房权证江东字第××号)。在合同约定的期限和最高余额内,原告发放借款时无须逐笔办理担保手续。被告胡丽芳未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务和承诺,原告有权停止发放借款、并提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施;对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;对应付未付利息,原告有权依据人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担原告为此支付的诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。2012年5月21日原告与被告陆颖刚办妥了坐落于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋的抵押登记手续。
2012年5月18日,被告应江吉向原告出具《共同还款承诺书》一份,自愿为被告胡丽芳在上述编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号借款合同下的债务承担共同还款责任。
2012年5月18日,被告江吉建筑公司与原告签订了编号为(20107000)浙商银高保字(2012)第00003-1号《最高额保证合同》一份,被告江吉建筑公司自愿为被告胡丽芳自2012年5月18日至2015年5月17日期间在原告处办理约定的各类业务,实际形成的债务的最高余额1265000元提供连带责任保证。保证担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权的一切费用。
2014年5月20日,原告向被告胡丽芳发放贷款1150000元,借期自2014年5月20日至2015年5月17日,年利率7.5%,借款为按月结息。借款发放后,被告胡丽芳支付了二个月利息,自2014年7月开始拖欠利息。截止2014年8月20日,被告胡丽芳已拖欠原告利息、复利共计14313.98元。至今,被告胡丽芳尚欠原告借款本金1150000元。另查明,原告为实现本案债权支出律师费63572元。
本院认为:原告与被告胡丽芳、被告陆颖刚签订的《个人循环借款(最高额担保)合同》、原告与被告江吉建筑公司签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示,应为合法有效,各方均应按约履行。原告按约发放了贷款,被告胡丽芳却未按期支付利息,显属违约,原告有权按照合同约定要求被告胡丽芳提前归还借款本金,并依约支付利息、罚息、复息及原告为实现债权支出的律师费。被告应江吉向原告书面承诺为被告胡丽芳在原告处的上述债务共同承担还款责任,系其真实意思表示,现原告主张要求被告应江吉与被告胡丽芳共同承担上述款项的还款责任,本院予以支持。被告陆颖刚将其名下的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋抵押给原告并办理了他项权证,原告对上述房屋享有抵押权,有权根据合同约定在1150000元额度内以上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。被告江吉建筑公司与原告签订了《最高额保证合同》,故被告江吉建筑公司应当按照《最高额保证合同》约定承担相应的保证责任。被告江吉建筑公司承担保证责任后,有权向被告胡丽芳追偿。被告陆颖刚作为具有完全民事行为能力的成年人,在签订合同时应当知晓合同内容并对此承担相应的法律责任,被告陆颖刚辩称其对合同内容不知情,缺乏事实依据,对该抗辩意见本院不予采信。综上,原告的诉讼请求合法有据,本院予以支持。被告胡丽芳、被告应江吉、被告江吉建筑公司经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告胡丽芳、被告应江吉在本判决生效之日起七日内一次性归还原告浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行借款本金1150000元,并支付利息、复利14313.98元(暂计至2014年8月20日,之后的利息、复利按原、被告签订的编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号《个人循环借款(最高额担保)合同》的约定计算至实际履行之日止;自2015年1月21日起的罚息、复息按原、被告签订的编号为(20107000)浙商银个循借字(2012)第00003号《个人循环借款(最高额担保)合同》的约定计算至实际履行之日止);
二、被告胡丽芳、被告应江吉在本判决生效之日起七日内一次性支付原告浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行为实现债权而支出的律师费63572元;
三、原告浙商银行股份有限公司宁波鼓楼支行对被告陆颖刚名下的位于宁波市江东区樟树街**弄**号***室房屋(房产证号:甬房权证江东字第××号)享有抵押权,有权在1150000元额度内以上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿;
四、被告宁波江吉建筑基础工程有限公司对被告胡丽芳上述第一项、第二项还款承担连带清偿责任,被告宁波江吉建筑基础有限公司承担保证责任后,有权向被告胡丽芳追偿;
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息(加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间)。
案件受理费15851元,保全费5000元,合计20851元,由被告胡丽芳、应江吉、宁波江吉建筑基础工程有限公司、陆颖刚共同负担。公告费650元,由被告胡丽芳、应江吉、宁波江吉建筑基础工程有限公司共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费,如银行汇款,收款人为宁波市财政局非税资金专户,账号为37×××92,开户银行为宁波市中国银行营业部,如邮政汇款,收款人为宁波市中级人民法院立案室,汇款时一律注明原审案号,逾期不交,作放弃上诉处理。
审 判 长  俞 洁
审 判 员  陈秀娟
人民陪审员  蒋伟成
二〇一五年三月二日
代书 记员  章XX
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的,应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的,保证人只能按照承担责任的事实,另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效,自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。

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概要

基本信息

审理法院:宁波市海曙区人民法院

案件类型:民事案件

审理程序:一审

裁判日期:2015-03-02

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