民事案件
原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司与被告梁立华、谭阵营金融借款、抵押合同纠纷一审民事判决书
涟源市人民法院        

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湖南省涟源市人民法院
民事判决书
(2014)涟民二初字第1051号
原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司
法定代表人周亘亮,该公司董事长。
委托代理人谢X,女,1982年1月27日出生,汉族,居民
被告梁立X,女,1965年5月29日出生,汉族,农民
被告谭阵营(梁立X之夫),1963年6月4日出生,汉族,农民
原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司(以下简称“涟源沪农商银行”)与被告梁立X、谭阵营金融借款、抵押合同纠纷一案,本院受理后,依法组成由审判员龚跃雄担任审判长、人民陪审员万虹、易新福参加的合议庭,于2015年3月13日公开开庭进行了审理,书记员李佳绩出庭担任记录。原告涟源沪农商银行的委托代理人谢X到庭参加诉讼,被告梁立X、谭阵营经本院传票传唤无正当理由未到庭,本院依法缺席开庭审理。本案经合议庭评议,现已审理终结。
原告涟源沪农商银行诉称,2013年3月13日,被告梁立X以两被告共有的房产做抵押向原告贷款1000000元,用于经营周转。合同约定:贷款期限为三年,贷款年利率为中国人民银行同期三年期基准利率上浮60%,按约定计划还本按月付息,逾期罚息利率为约定利率的2倍,如被告逾期还款,原告有权提前收回贷款。但被告梁立X借款后,于2014年9月21日开始逾期还款,至2014年12月17日,被告梁立X尚拖欠贷款本金784314元、逾期利息15000元、利息5300元。被告谭阵营与被告梁立X系夫妻关系,有义务与被告梁立X共同偿还借款。两被告逾期还款的行为损害了原告的合法权益,故原告要求被告梁立X、谭阵营偿还借款本金784314元及逾期利息15000元、利息5300元,并从逾期之日按逾期利率计算利息、罚息至实际清偿之日,且承担原告为实现债权所花费的律师费、差旅费、诉讼费;同时确认原告对处置被告梁立X名下的位于涟源市蓝田办事处交通路七组、房产权证号为涟房权证2006字第01674**号住房所得款项有优先受偿权。
原告涟源沪农商银行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据:
证据一、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件,拟证明原告的诉讼主体资格。
证据二、二被告的身份证、结婚证复印件,拟证明二被告的诉讼主体资格及系夫妻关系的事实。
证据三、《农户(个人)借款合同》、《最高额融资合同》及借据复印件,房产证明、房产抵押声明复印件,拟证明被告梁立X向原告借款100万元及约定借款期限、利率、偿还方式、违约责任等事实。
证据四、《最高额抵押合同》一份,拟证明被告梁立X以房产权证号为涟房权证2006字第01674**号住房做抵押担保的事实。
证据五、梁立X的还款记录及逾期贷款明细,拟证明被告梁立X的还款情况及欠款情况。
证据六、《他项权证》复印件一份,拟证明被告梁立X将房产权证号为涟房权证2006字第01674**号的住房办理了他项权登记手续,他项权人为原告的事实。
被告梁立X、谭阵营未到庭参加诉讼,未对原告提交的证据发表质证意见,亦未向本院提交证据。
因被告梁立X、谭阵营未到庭对原告提交的证据发表质证意见,应视为已放弃对原告证据质证的权利。经本院审查,原告的证据来源合法、内容客观、真实有效,本院予以采信。
根据采信的证据及原、被告的陈述和答辩,本院确认如下案件事实:
被告梁立X于2013年3月30日与原告涟源沪农商银行签订《农户(个人)借款合同》,向原告借款100万元用于经营周转。合同约定:贷款期限为2013年3月30日至2016年3月21日、贷款利率为中国人民银行基准利率6.15%上浮60%即年利率9.84%、还款方式为按月付息、在2014年3月20日至2016年2月20日共偿还借款本金768000元(每月20日偿还32000元)、在2016年3月20日偿还借款本金232000元。另约定违约责任如下:如借款人逾期偿还借款本息,出借人有权提前收回贷款,借款人应对逾期借款本息(包括出借人要求提前收回的借款本金)支付逾期利息,逾期罚息利率为约定借款利率的1.5倍,并负责支付因该合同所发生的有关费用及实际支出,包括但不限于与抵押物有关的评估、保险、鉴定、登记、保管、公证及其他相关税费、法律手续费。被告梁立X与原告签订《涟源沪农商村镇银行最高额抵押合同》,自愿以其所有的位于涟源市六亩塘镇人民西路、房产权证号为涟房权证2013字第01674**号住房(土地使用权证号为涟国用(2000)字第110052**号)做抵押,并在涟源市房产局办理了抵押权人为原告的房屋抵押登记手续,他项权证号为涟房他证2013字第85**号。被告谭阵营在被告梁立X向原告的借款合同及抵押合同上签名,确认被告梁立X向原告的借款属于夫妻共同债务,其原意以夫妻的共同房产做抵押。同日,被告梁立X向原告出具1000000元的借据后,原告向被告梁立X的账号为7380211000000002696的帐户发放贷款100万元。至2014年9月21日,被告梁立X、谭阵营应偿还原告借款本金224000元、借款利息141958.4元,已偿还借款本金215686.82元、借款利息141958.4元,并因逾期偿还借款,还支付了逾期罚息883.26元、复利201.75元。至原告2014年12月17日,被告梁立X应付利息18650.97元。至2015年3月13日,被告梁立X已有168313.2元借款逾期未偿还,有616000元借款尚未到期,尚应支付借款利息36873.18元、罚息1988.46元。本院在审理过程中,依据原告的申请,查封了两被告名下的位于涟源市蓝田办事处人民路发出去证号为涟房权证2006字第01674**号房产一处。
本院认为,被告梁立X、谭阵营与原告涟源沪农商银行签订的《农户(个人)借款合同》具备金融借款合同的主要条款,在原告向被告梁立X发放100万元贷款后,与原告涟源沪农商银行的金融借款合同关系成立,并发生法律效力;被告梁立X、谭阵营与原告签订《涟源沪农商村镇银行最高额抵押合同》,明确了抵押物并约定了担保的债权范围及担保方式,与原告构成了抵押合同关系。合法的借贷、抵押合同关系受法律保护,原、被告均应忠实履行合同约定的义务,故原告要求被告梁立X、谭阵营依约偿还借款本息,及请求在处置被告梁立X、谭阵营名下的抵押物时优先受偿的诉讼请求,符合法律规定,本院予以支持。原告要求两被告给付至起诉之日的利息20300元,但至原告起诉时止,被告只需给付借款利息18650.97元,故对超过部分,本院不予支持。被告被告梁立X、谭阵营未按合同约定清偿借款本息,已构成根本性违约,不但应偿还到期借款本息,还应当依照约定承担相应罚息的违约责任。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定,逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上可上浮30%-50%,原告涟源沪农商银行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息未超过了国家有关规定,本院予以支持。原、被告双方约定的借款年利率为9.84%,故罚息利率为年利率4.82%。原告要求两被告从逾期之日给付逾期利息、罚息至实际清偿之日,而至开庭之日,被告梁立X、谭阵营有168313.2元借款已经逾期,为便于表述,故统一将逾期利息、罚息计算到开庭之日。根据原、被告的约定,被告梁立X、谭阵营尚有616000元贷款没有到期,不属于逾期贷款,原告可以提前收回贷款,但不能收取逾期贷款利息。根据原、被告的合同约定,原告为向被告追讨债务所花费的律师费、差旅费应由被告支付,但因原告没有提供支付相应律师费、差旅费的凭证,本院不予支持。据此,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、限被告梁立X、谭阵营在本判决生效后五日内清偿原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司借款本金784313.2元、36873.18元、罚息1988.46元(利息、罚息均已计算到2015年3月13日);从2015年3月14日开始,对所欠的借款本金784313.2元按年利率9.84%计息至实际清偿之日止,并对其中的168313.2元借款本金,按年利率4.82%加付罚息至实际清偿之日止;
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、对处置被告梁立X、谭阵营名下的位于涟源市蓝田办事处、房产权证号为涟房权证2006字第01674**号、国有土地使用权证号为涟国用(2000)字第11005222号的住房所得价款,原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司有优先受偿权;
三、驳回原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费12038元,财产保全申请费4636元,合计16674元,由被告梁立X、谭阵营负担。
如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的,本判决在上诉期间届满即发生法律效力,当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的,对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年,从本判决规定的履行期间的最后一日起计算;分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;未规定履行期间的,从判决生效之日起计算。
审 判 长  龚跃雄
人民陪审员  万 虹
人民陪审员  易新福
二〇一五年三月十三日
代理书记员  李佳绩
附相关法律条文:
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。

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概要

基本信息

审理法院:涟源市人民法院

案件类型:民事案件

审理程序:一审

裁判日期:2015-03-13

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